06. 金融・保険のこと

少し休みぼけも終わり、今日から本格始動で「保険通信簿」にとりかかっています。連休中に保険の見直しを検討された方が多かったのでしょうか？ 私の手元にはいろんな会社の証券が集まってきています。その中で本日とても興味深かったのはＤ生命さんの「組み立て保険」。私の住んでいる港北ニュータウンにもこの看板が大きく飾ってあるのですが、「とってもかわいい感じの保険だなあ」という印象をもっていました。そこで、今回ご相談いただいた中でこの会社の証券があり、さっそく研究。 自動車保険のようにわかりやすい保険ですね。この先どうな ...

保険を考えるのに、一番見落とししてはいけないことは、環境の変化です。幸いなことに私はこうやってお仕事があり不況ということをまだ直視してませんが、よくよく考えてみると身近にこの社会状況の変化はあります。 1.少子高齢化問題：実際私もこどもはいません。 2.日経平均バブル最安値更新：勉強ということで、昨年外債と日本の投資信託を購入。わかってて購入しましたが、日本の投資信託は見事に半値。 3.終身雇用制の崩壊：主人の会社の「都市手当て」がなくなってしまいました。 ということで、マイナス面ばかりですがひとつだけマ ...

最近、ボーナス払いへの相談が多くなってます。「ボーナス払いは不利になるのでは」というご相談です。 みなさん、まず確認することはボーナスが多い方が一番影響を受けるのが、手取りが少なくなるということです。基準は2.5ヶ月以上のボーナスがあるサラリーマンの方です。 ボーナス支給−社会保険料＝手取り額という計算ですが、この時代あまりボーナスが増えるということは考えにくいですので、社会保険料が増えると手取りが少なくなるという結果です。では、どんな影響がでてくるでしょう。 社会保険料とは、「労使折半」といって、みなさ ...

お昼ドトールでランチしていると、ある生保会社の営業社員（男性）と外交員と思われる女性がしゃべっていました。彼女は事務から営業に転向したらしく、営業方法を相談しているようでした。 ・「〜は減額させて、医療の単品はうちじゃないからＡ社で入ってくれっていいなさい」 ・「〜すれば保全だけでなく、1件成約だな」 ・「300万くらいでいいんじゃない」 そのアドバイスを聞いた外交員は、「さすがですね、○○さん、私○○さんについていきます！」と言ってます。そして駄目押しに、「そう、あとは決まり文句があるんだよ、それを今度 ...

昨日のお客様から入手した情報です。少し前に「郵便局員、財形制度を販売してはいけない方にも案内してしまい、対象額○億円？」という記事を読みましたが、ふーんで終わってしまってました。 ところが、「私該当しているのよ。」とご相談がありました。「財形制度」は通常、企業に勤めている人であれば、給与から一定の金額を積み立てできるということで、多くの人が利用している制度です。 自営業（美容院・病院・寺院など）の方は、財形制度を採用している会社が少ないため、郵便局で「財形制度」に加入していることが多いようです。 そこで、 ...

昨年１１月２５日に「予定利率引下げへ法改正」というニュースが発表されたこの法案は、昨日付けにおいて、やはり先送りすると決定しました。本当、新聞記事に惑わされた３ヶ月でした。 今日のご相談者も、平成２年、７年と２つともこの法案の対象契約をお持ちの方でした。若いときにご契約しているので、「プラチナ保険」です。（今加入したくてもできない予定利率が高い契約のことを「プラチナ保険」と命名してます。勝手ですが・・・）確かに継続していたら、本当すばらしい老後を迎えられるのですが、この法案が決まると普通の保険になってしま ...

明日に自動車保険の更新が迫りつつ、今年は最後までいろんな会社を比較検討していました。そして、最後はＨＰ立ち上げたことだし、「インターネット割引」に挑戦！してみました。 やはり、保険会社の人間ですので、細かいところを読みは、質問事項がでてくるので、最初は電話で問い合わせをしてみました。（数日前に）質問は解消できるし、アクセス番号をもらえるまで損保の方が入力してくれて、当日はとっても楽でした。 そして、驚くことに、払い込み用紙までその場で印刷できてしまいました。しかもバーコード付きで！保険をかけた、という重み ...