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週末だというのに、ビックニュースにびっくり。なんと「りそな銀行・国有化」。まさか、本当に銀行が国有化されるときが訪れると思っていなかったので、私的にはショッキング。ましてや、りそな銀行の由来は「理想な銀行」をイメージした行員からの応募だった記憶があるため、やはり「現実」は厳しいものである、と感じました。 ところで、今回の処分にあたり、行員は給与３割カットということでありますが、一般企業であれば、国有化などありえないため、倒産→解雇→路頭に迷うというのが当たり前でしょう。 もともとの給与が高いため、３割カッ ...

昨日の夕刊では、「生保予定利率下げ可能に」と第１面に、今日の朝刊では、具体的なスケジュールがのってます。 いよいよということでしょうか。しかし、前回の国会とときも、決まりそうでどっかにいってしまいましたので、今度もわからないですけど、現実が近いといえるでしょう。法案が決まると、適用は７月から。特に以下の方は要注意！破綻が近いと話題によくあがる会社の保険に加入されていて 1.　契約年時がバブル期（平成元年〜３年くらい）の養老保険 2.　同じ時期の個人年金保険 3.　同じ時期の終身保険 この３つ。「養老保険」 ...

連日生保の記事が日経に掲載されてますが、週末から話題になっていた「日本生命のパンフレット表示」について少し解説します。 保険とは、加入するときはとても吟味します。人によってはお付き合いで加入する人もいるでしょう。しかし、学校と同じで「卒業」にあたる「保険金支払い」の時に初めて保険の大切さを痛感すると思います。 日本生命さんの「業務改善命令」はまさしくこの出口の部分についてです。がん保険の給付が一日目から支払われるような記述がパンフレットに記載されていたということです。まず、細かな字で書かれている！と大騒ぎ ...

日経の１面 「生保予定利率引下げ・首相命令で解約停止」というタイトルをみてびっくり。 企業のトップでなく、首相が主導権を握るということなのでしょうか？ここで「予定利率」について簡単解説です。（とてもアバウトな例ですが、わかりやすくするためなのでご了承下さい） 保険とは、経済的リスクを補う場合に加入するものですが、一般的に「死亡保障」がメインです。たとえば、３０才で６０才まで払い込む予定で、月払い１万円の保険料・４００万円の死亡保障加入したとします。 年間１２万円で３０年間支払い→総額３６０万円、いつでも４ ...

日曜日昼間の討論番組で、竹中さんとゴーンさんの貴重な対談番組をみました。ゴーンさんの著書は読んだことありますが、ロングインタビューは初めて聞いたのですが、非常に明解なビジョンでとても説得力がありました。 まず、日本人に欠けていることは、「収益力」に対する考えがないということ。確かに、毎月の売り上げは気にしますが、コストパフォーマンスに関しては鈍感な部分があると認識しました。 一番印象に残ったのが、日本人は「外的要因」を批判しすぎるということ。確かに、株安・不況といわれ政府の公的資金の融資や構造改革を批判す ...

ＨＰでご相談を受けるようになり、媒体が電話とメールになりました。今私が悩んでいることは「分かりやすい文章」の技術です。 面談すると、その方の雰囲気を察して、相談内容も理解が早いですが、メールとなるとその方とのコミュニケーションがもっとも難しくなってきます。ただでさえわかりにくいといわれている保険用語をかみくだいて、説明するのは非常に苦労してます。 今すすめられて読んでいる本は「分かりやすい説明の技術」藤沢晃治著書です。私はみなさんを「迷い」に誘ってはだめで、「解決」に誘わないとだめですね。分かりやすい説明 ...

少し休みぼけも終わり、今日から本格始動で「保険通信簿」にとりかかっています。連休中に保険の見直しを検討された方が多かったのでしょうか？ 私の手元にはいろんな会社の証券が集まってきています。その中で本日とても興味深かったのはＤ生命さんの「組み立て保険」。私の住んでいる港北ニュータウンにもこの看板が大きく飾ってあるのですが、「とってもかわいい感じの保険だなあ」という印象をもっていました。そこで、今回ご相談いただいた中でこの会社の証券があり、さっそく研究。 自動車保険のようにわかりやすい保険ですね。この先どうな ...

今日から休みあけのお仕事開始ですね。みなさんはどんなＧＷお過ごしでしたか？私は、サイトリニューアルにあわせて、オフィスのリニューアルのため、休日返上で出勤してました・・・ これからみなさんが気軽に相談にこれるよう、サイトのイメージにあわせて「明るく、クリーン」なイメージを追及したオフィスにしてみました。 天気よかったのではかどりましたよ〜（ちょっと強がりですね）ちょっと看板がわかりにくいことに最終日に気づいたため、それはこれから着手します。あとは、相談にのっていてもよいお返事が返せるような雰囲気つくりを心 ...

今日から５月。ゴールデンウイーク返上で働いてます。 トップページに「なんでも黒板」コーナーを設けました。徐々にマネー関連のお知らせ情報をアップデイトでのせていきますので、お楽しみに。サイトリニューアルにあわせて事務所も少し改装しました。来店していただいても安心してご相談いただける空間にしましたので、お近くにいらっしゃる際は相談にいらしてくださいね。 お待ちしてます＾＾

最近胃の調子がよくないことは何回もこの日記に書いてますが、ゴールデンウイークを健康に迎えようと思い、海原純子さん著作の「「きれい」への医学―美人をつくるマインド・ダイエット (講談社プラスアルファ文庫)」を読んでます。 いつものごとく、本屋さんでふらっと手にとったのですが、「美容預金」という言葉に魅せられました。普段マネーの預金の話はよく読みますが、それを美容にたとえてあって非常にわかりやすい！ 私はもともと和食好き（日本酒によくあいそうなもの）なので、海原さんのレシピはおしゃれっぽいから実践できないかし ...

初めて、バリウム飲んでの本格健康診断をしました。今まで会社に診察してくれる方々がきていて、それを一巡して終了！という簡素の健康診断しかしたことがなかったのでびっくり。 会社は新宿御苑前にあるため、新宿の健康診断所でみてもらいました。午後の部だったので、おなかを空かして昼間の歌舞伎町を歩きたどりつきました。びっくりしたことは、 1.ピンクの診断着に着替える（ぬぎやすいようにラフな格好をしていったのは意味なし） 2.バリウム飲む 3.待ち時間長い この３点。昨日までは胃が痛くて、どんな結果になるのだろうと思っ ...

ＨＰ相談業務も始まり、一回でもご相談してくれた人は「あ、あの時お電話いただいた○○さんですね」と言えるよう、お客様ヒストリーを新しいスタイルに整理しています。 参考にしているのは、お医者さんとデパートの化粧品売り場ですね。お客様カルテが本当よく整理されてますよね。相談の数って当社の比にならない人数だと思うのですが・・・ デパートの化粧品コーナーも、私が行ったら、どんな新人の子でも名前聞かずに、さっとカルテがでてくるのにはいつも感心させられます。 ところで明日は、入社して初めての健康診断。前の会社では当たり ...

保険を考えるのに、一番見落とししてはいけないことは、環境の変化です。幸いなことに私はこうやってお仕事があり不況ということをまだ直視してませんが、よくよく考えてみると身近にこの社会状況の変化はあります。 1.少子高齢化問題：実際私もこどもはいません。 2.日経平均バブル最安値更新：勉強ということで、昨年外債と日本の投資信託を購入。わかってて購入しましたが、日本の投資信託は見事に半値。 3.終身雇用制の崩壊：主人の会社の「都市手当て」がなくなってしまいました。 ということで、マイナス面ばかりですがひとつだけマ ...

最近、ボーナス払いへの相談が多くなってます。「ボーナス払いは不利になるのでは」というご相談です。 みなさん、まず確認することはボーナスが多い方が一番影響を受けるのが、手取りが少なくなるということです。基準は2.5ヶ月以上のボーナスがあるサラリーマンの方です。 ボーナス支給−社会保険料＝手取り額という計算ですが、この時代あまりボーナスが増えるということは考えにくいですので、社会保険料が増えると手取りが少なくなるという結果です。では、どんな影響がでてくるでしょう。 社会保険料とは、「労使折半」といって、みなさ ...

４月１日にたくさんの方にアクセスしていただき、このＨＰの由来などみてくださったかなあ、と日記を読みなおしてみると、なんと１月１３日前の日記が自動消去されていることが発覚・・・ 最初の設定が少なかったためです。昨年１２月１日から２４項目。私のこのＨＰ立ち上げの思いから今年の抱負（大晦日をはさんでいたので）までなくなってしまってました。今回初めてアクセスしていただいた方、ごめんなさい。４月は新しいスタートということで、くよくよせず前進していきます

私もそろそろ、このＨＰを自分で更新できるよう、ＨＰの勉強しなくちゃっと、先日あわててスクールを検索していたら、デジハリというスクールのＨＰに出会い、公開講座を発見してしまいました。 なんと、女性ｗｅｂでは本当に有名なcafeglobe.comの矢野社長のお話。矢野さんにもお会いしたいし、いってみよう〜と参加。きれいでした、矢野社長。そして、話が明解。 専門学校の学生がほとんどで、一般参加はほんの数名。どうして〜と思いましたけど、間近で講演をきけたので、パワーをいただいた気がします。 矢野社長の言葉で印象的 ...

お昼ドトールでランチしていると、ある生保会社の営業社員（男性）と外交員と思われる女性がしゃべっていました。彼女は事務から営業に転向したらしく、営業方法を相談しているようでした。 ・「〜は減額させて、医療の単品はうちじゃないからＡ社で入ってくれっていいなさい」 ・「〜すれば保全だけでなく、1件成約だな」 ・「300万くらいでいいんじゃない」 そのアドバイスを聞いた外交員は、「さすがですね、○○さん、私○○さんについていきます！」と言ってます。そして駄目押しに、「そう、あとは決まり文句があるんだよ、それを今度 ...

保険業務とは、月末や年度末の忙しさとは縁がないはずなのですが、今年は、毎月、25日過ぎるとばたばたします。その理由は、お誕生日前のかけこみ保険加入です。お誕生日をむかえると保険料が高くなる、というのは、みなさんに浸透してきているんですね。ということは、「来月お誕生日、今年こそ、保険について考えよう！」と思う方が急増している感じがします。 ホームページを立ち上げて、４ヶ月目をむかえようとしています。最近は、ＨＰみて「かづな先生いますか？」という電話が多くなってきました。 ここ２日間で、電話相談も活用していた ...

このＨＰの運営方法については、いつも試行錯誤しています。今回は、ハーストーリィさんにお願いしてモニターを応募することにしました。たったの４日間の告知でなんと約９０名！ スタッフの一人の感想・・・「とても内容が高度なレベルですね」。私もそう思いました。みなさん、本当に保険について勉強されていて、相談することないのでは！と思っていました。しかし、私はひとつのことに気づきました。 夜、社員研修マニュアルの件で、お世話になっているＷさんと電話でお話した後のことです。私の悩みの解決方法ってなんとなく潜在的にあるんだ ...

19日のしーちゃん先生に実際にお会いしてから、考えることが膨大になってます。どうやったらもっと保険の不安をみなさんから取り除けるのだろうかと。 最近、全国からお問い合わせがくるようになりました。でもなんだかこちらから一方的に返事を返してるのではないかと心配、試行錯誤しながら対応してます。やはり電話で実際話さないと、真の相談にはならないのではと思うようになってきました。 実は、４月１日に、このサイトでお世話になっているハーストーリィさんの「あつまれご意見ネット」に発信する予定になってます。このサイト、どうな ...

今日のタイトル？？？と思った方。私はこのタイトルにとても熱い思い入れがあります。「かづな先生のマネー相談」のヒントにさせていただいたのが、このアクシスアン（旧サイト名『くすりのらくだ』さんのサイトで、漢方の販売をしています。 いつかお会いしたいなあ、と思っていて日記をみていると「恵比寿で講演します！最初で最後です」と書いてあります。その一文を見逃しませんでした。申込をし、今日はこの講演で、シーちゃん先生にお会いすることができました！ シーちゃん先生こと峯村静恵さんは、主に「生理痛・ダイエット」を中心に電話 ...