06. 金融・保険のこと

あけましておめでとうございます。あっという間の年末年始が終わり、本日が仕事始めとなります。渋谷の朝は風は強いですが快晴なので、晴れやかな気持ちです。 年末は長女の熱が、5ヶ月の次女にも移るという連鎖反応となり、外出はさけていたので、『寝正月』のスタートとなりました。そんな中、１月３日に近くの金王八幡宮に初詣に行ってきました。 稲を植えているのですが、表面は凍っていました。 境内の周りにはハトがたくさんいるので、長女はずっと追いかけて遊んでいました。 また、今年は銭湯の初湯にいってきました！銭湯に行ったこと ...

3連休の最終日である11月3日（月・祝日）は、陽子線治療の見学で茨城県つくば市へ。 平成23（2011）年頃から、ここの施設の見学会を、メットライフ生命の広報部の方々が企画してくださっていましたが、妊婦だったり、試験前だったりで、なかなかタイミングが合わず、参加できませんでしたが、この度やっと行くことができました。秋葉原からつくばexpressに乗って45分。そこからバスに乗り、5分ほどで筑波大学構内に入ります。 国内でもっとも早い昭和62（1987）年から陽子線の研究を始め、平成13（2001）年から治 ...

26年度新規登録研修会のときに、「社労士手帳と登録番号は9月中旬に届きます」と言われていましたが、本日9月12日（金）に書留郵便にてやっと届きました！ 社労士登録予定日である9月1日をもちまして、「かづなＦＰ社労士事務所」は登録済ですが、これから一生涯使うことになる登録番号がわからないため、名刺や印鑑をつくることも、保留状態だったのです。 こちらが待ちに待った社労士手帳。 中を開けると、証明写真の横に登録番号が記載されており、第１３１４０４０１号が私の登録番号です。 これから研修を受けるたびに、この手帳に ...

まず最初に2014年の抱負です。3月にいよいよ40歳になりますが、4月から会社設立10期目を迎えるにあたり『取捨選択』を大事にしていきたいです。FPをベースとして、社会保険労務士資格という強みを活かしていくことになりますので、これからの10年間は、これまでとは違った動きになるかと思います。 個別相談もこの10年で蓄積された相談者からの再相談とご紹介案件だけでも手一杯になっていますので、どこかのタイミングで新規募集は中止せざるをえなくなることをお伝えしておきます。 タイアップを含めた企業からのお話もいくつか ...

今年の夏、ソニー生命の勉強会がありましたが、その際に紹介があった映画『ペコロスの母に会いに行く』が今週末１６日（土）から公開されます。まったく新しい視点から介護を描いており、認知症の母と息子の毎日を「明るく」描いた映画なんですが、認知症と聞くと、平成９年に７２歳で亡くなった祖母のことを思い出します。 死ぬリスクよりも生き長らえるリスクの方が高くなっている時代において、認知症っていうのは他人事ではなく、身内にも十分起こりえることであり、私自身、まさか祖母が認知症になるなんて夢にも思っていませんでした。介護と ...

１０月２１日（日）は朝から強い雨が降り続いていました。「CFPエントリー研修」を受けに、高田馬場に行ってきましたが、朝の９時１０分に集合、そして１７時に終わるという長丁場。CFP資格は、「ＣＦＰエントリー研修」を受講しなくては登録ができないため、必須の研修です。 ＜研修スケジュール＞　 午前1.　講師（メンター）と受講生（メンティ）の自己紹介 2.　テキストを使っての講義（6ステップとコンプライアンス） 午後3.　相談業務のロールプレイング（2事例） 4.　研修のレポート・アンケートの記入・提出 私の参加 ...

最近、メットライフアリコ（※以下メット）が、週刊ダイヤモンドや週刊現代等にて叩かれています。 大型の来店型代理店に対し年間保険料を１００とした場合、１６０の手数料を出していたことが大きな問題のひとつであり、その制度を巧みに利用した代理店と本体との裁判も継続中とのこと。やり過ぎだったことは事実ですが、だからといって一事が万事的に『悪い』会社と決めつけるのは早合点。 アリコそのものは以前に比べると、財務基盤、商品性、給付面などで、大幅に改善されており、競争力は高く、今後も注目する保険会社のひとつであることは間 ...

社会保険労務士の試験が終わってから、約１カ月が経ちました。ブログを読んでくださった方から、「勉強頑張ってたんだね」「結果も分からないのに発表して偉いね」なんていう声もいただきました。 本当は合格していたら発表したいというのが本音なのですが、良いことばかり載せているブログって面白くないですし、何だかみずくさいかなぁって思ったからです。 それでは話題を変えて、生保業界について。 ２０１３年４月以降は料率改定の影響で、貯蓄性のある保険商品の魅力は半減。主力は、保険会社にとって利幅の高い掛け捨て商品がメインになり ...

１月に入り、日経新聞にて保険業界の重要記事が２つありました。【１月２０日朝刊】かんぽ・日生保険料上げず【１月２８日朝刊】アフラックも据え置き 昨年１０月に金融庁が１２年ぶりに標準利率の引き下げを決め、今年の４月から１，５％→１．０％へ引き下げになりました。標準利率が下がるほど、保険料は上がる仕組みになっているのですが、記事の見出しだけみるとかんぽ・日本生命・アフラックは保険料を値上げせずに据え置き、他社は値上げしそうに捉えてしまいそうです。 実際は、保険会社が儲かる掛け捨ての保険は保険料を上げませんが、貯 ...

新年、平成２５年度が始まりました！（いまだに書類には平成２４年と誤記入してしまいます・・・）年度が変わるということは気持ちも晴れやかになり、清々しいものですね。 年末は、奈良県橿原神宮に行ってきました。初詣前ということもあり、ほとんど人がおらず、落ち着いて見て周ることができました。初代天皇とされる神武天皇が祀ってあるとのことで、予想以上のスケールに圧倒されます。また、帰りに一度は行ってみたかった奈良県明日香村まで足を延ばし、石舞台古墳を見学してきました。なんと、３０数個の岩の総重量は約２３００トン、天井石 ...

久しぶりのブログになります。事務所近くの印刷屋さんは、もう年賀状作成のポップが立てられていたり、気候も肌寒くなってきました。 １６日（火）は、写真右奥のライフネット生命の岩瀬副社長・右手前の杉田さん左奥の菅さんの３人に、弊社事務所に来ていただき、いろいろと情報交換をさせていただきました。 岩瀬副社長は著書も多く、開成高校⇒東大、在学中に司法試験合格。ハーバード経営大学院にも留学し、世界経済フォーラム（ダボス会議）「ヤンググローバル・リーダーズ２０１０」にも選出された絵に描いたような経歴の持ち主です。 ライ ...

前回のブログに引き続き、保険会社のＦＰ向けセミナーがあり、９月はメットライフアリコ→ソニー生命→明治安田生命と情報交換会が続きます。 ９月初旬に大手町で開催されたアリコは前回のアフラック同様、引受緩和型についてであり、テーマは「引受基準緩和型商品の現状と今後の展望」というプレス向けのセミナーでした。 そのお話をしてくださったのが、医療保険部　部長の阪本浩朗氏。経験則に基づき、この保険の歴史や背景、他社との比較などを約１時間でわかりやすく展開され、話も上手で大変勉強になりましたし、質問にも的確に答えていらっ ...

７月２日に新しく発売されたアクサの医療保険『セルフガードアルファ』の販売と共に、新付帯ｻｰﾋﾞｽの説明も兼ねて、アクサ生命本社にて、ファイナンシャルプランナー、マスメディア向けの説明会が開催されました。受付では、キャラクター「くるりん」がお出迎え。 保険会社が主催するこのような説明会で社長が登場することはまずないですが、代表執行役社長兼ＣＥＯのジャンルイ　ローランジョシ氏も登場されました。 今回、私が説明会に行った主な目的は、私が以前勤務していたアフラックにて、数々のヒット商品を開発し、アクサ生命に移って ...

９月は２回、１０月も３連休がありましたが、ずっと事務所にいたような気がします。子どもを預けるために港区に入るくらいで、基本渋谷区から外に出ておらず、移動は、電動自転車と歩きの生活です。 要するに、ほとんどお出かけしないということですね・・・そんな中でも、行き帰りの道で、キンモクセイを見かけて、甘い香りがすると、秋なんだなぁと実感する、今日この頃です。 『かづな先生のセカンドオピニオン』のお申込みは、産休後の再開から継続的にいただいており、日程については、みなさんが動きやすい土日祝、そして平日の夜が埋まって ...

９月２６日（月）発売の「週刊現代」で、生保が売りたくない「客が得する保険」の特集で、私のコメントが掲載されました。 共通して言えることは、「貯蓄性が高い商品」だということです。あまり得をしないような商品をあえて販売している理由は、総合保険会社として、どうしても格好がつかないからです。 死亡保障までも「定期保険」のみにしている方は、相続のことを踏まえて、必ず受取人がもらうことのできる「終身保険」を取り入れてください。死亡保険において、「終身保険」は基本中の基本であり、保険料が安い定期保険のみに加入することは ...

９月７日（水）、１４日（水）は、小さいお子さまがいるママ向けのセミナー、『子育てママのすくすくマネー入門講座』を開催しました。暑い中でも 、毎回お子さまと共に来て頂き、娘もレギュラーで参加させていただいたおかげで、たくさんのお友達もできました。 普通のセミナーでは考えられないのですが、娘がぐずってしまってどうしようもないときは、こうやって抱えながらお話することも多かったです＾＾。 思いきって参加してくれたママ達へ、なかなか出会うことがないであろう金融商品を用いた、教育費の合理的な貯め方のヒントをお伝えでき ...

あっという間に、８月になってしまいました基本的には毎日事務所に出社していますが、７月後半くらいから、娘も歯が生え始めて、離乳食を３回食にしたため、体力がついてきた娘の動きはますます活発になっています。 そのため、以前のように寝ている間に仕事をこなす・・・ことが困難になり、席に座ってパソコンに向かう時間がほぼ皆無になってきて、メールの返信を始め、仕事が山積みになっていく日々でした。 基本的に、個別相談のときは、娘を預けていますが、それ以外のときは事務所に一緒に出社していました。しかし、活発になっている娘と共 ...

５月２１日（土）１２：００に、頌栄（しょうえい）女子学院時代の同級生、河合（旧姓）真紀さん⇒通称は『まっきー』のご自宅に集まることになりました！ 午前中は、自衛隊員のご夫婦からのご相談が入っていました。奥様は２年前に相談にきていただいていましたが、この度ご結婚されたのをキッカケに、今度はご主人とご一緒に再び相談にいらっしゃいました。 自衛隊の方は、福利厚生がしっかりされていますし、自衛隊病院もありますが、その点を考慮しつつの、最適なプランをご提案をさせていただきました。 ということで、私は遅れての参加です ...

先月２７日にアフラックの新商品説明会がありましたが、２日前の４月２５日にオリックス生命でも説明会がありました。残念ながら、都合がつかなかったのですが、５月１３日はオリックス生命の広報担当の方が新任されたということもあり、事務所までご挨拶にきていただきました。 オリックス生命は、ＣＭをたくさん打つアフラックやアリコに比べて、まだまだ認知度は低いですが、今年の『週刊ダイヤモンド』保険特集でも医療保険ＣＵＲＥシリーズは４年連続第１位！ 今年の新商品は、ネット専用の定期保険です。現在は、「ファインセーブ」という定 ...

２７日はＡＭ１０：００から、新宿三井ビルにてＦＰ向けのアフラックの新商品説明会がありました。（いつも広報部の石井さんから案内をいただきます）最近ＣＭで嵐の櫻井翔さんを見かけることが多いと思いますが、３月２２日に発売された「生きるためのがん保険Ｄａｙｓ」という商品についてです。 当日は、娘を預ける関係もあり、行けるか微妙でしたが、何とか調整して出席させていただきました。 周りを見渡すとアフラック時代、同期入社だった木寺くんと、１つ上の代の三輪さんを発見！２人ともとても気さくで、本当に心優しい人。商品開発部の ...

最近の娘は、好奇心旺盛なのに加え、日に日に成長していくことが分かります。寝返りも何度もするようになり、もうそろそろ支えなく、1人でお座りできるようになりそうです。 立ち上がることにも興味があるようで、こうやって、立ち上がろうと試みます。そして最終的にコケます・・・。 個性もかなり強くなってきているので、最近の個別相談のときは、事務所にすごい泣き声が響き渡ることもあります。もう、事務所内に娘がいる状況下での個別相談が困難となり、本日初めて、一時預かり所を利用することにしました。 手続きしている間にお任せする ...