06. 金融・保険のこと

３月１１日の地震があったときは、東京が震源地ではないかと思っていたくらいでしたが、それは大きな間違いでした。 東北地方の海沿いの大津波、原発も破壊されました。死者も数十人というレベルではなく、桁違いという信じがたい事態になっています。３月１２日は私の誕生日でしたが、こんなに悲しい誕生日を迎えたことはありません。 私に今できることは何だろうと考えてみました。悲しい気持ちだけでは、被災者に何の意味もないからです。毛布を送る、食料を送る、しかし交通網が機能していないのに、早急に被災者に届く可能性は低いでしょう。 ...

久しぶりに神宮前の事務所に行ってきました。 個人相談の再開の目途がついていないので、まだまだ、完全復帰とまではいかないですが、ライフネット生命の事業開発部の菅さんと、商品開発部の杉田さんの３人で、今後の商品開発や認知度向上などの意見交換会をさせていただきました。 私が在籍していた頃のアフラックは、「アフラック＝がん保険専門の保険会社」というイメージが強い、アットホームな組織でしたが、この１０年で「組織力・商品開発力・ＣＭ力」の強化で、他社とは一線を画す大企業に急成長しました。 アフラックが成功した要因とい ...

「最近の保険業界の動向」に続いて、本日２回目のブログです。 臨月に入ったここ最近は、産まれて来る赤ちゃんのために、職場、自宅ともに、大量に本やＣＤ・ＤＶＤをはじめ、その他モノを処分しています。ブックオフ宛に、ダンボールに詰め込んでは、佐川急便に取りに来てもらっています。３０点以上あれば回収は無料で、売却代金は、指定口座に振り込まれるシステムです。 また、資料として取っておいた新聞や切り抜きなどは、スキャナーして、ＰＣに保存する作業を繰り返したおかげで、やっとスッキリしました！ 妊婦姿の私なんですが、こんな ...

久しぶりにブログを更新します。今日は、保険のこと、プラベートのことについて、２回に分けてお伝えしていきたいと思います。 １０月２３日（土）をもって、個別相談は終了したのですが、その後、女性誌による「妊婦になるとかかるお金」の特集の取材や、某企業の保険の選び方などの特集の執筆などもあり、結局、毎日事務所に、来ている状況です。勤め人ではない自営業者とは、概してこういうものなんですね・・・ ちょうど１年前、私の著書、扶桑社から『晴れた日に傘を買う人はお金が貯まる』が発売されました。しかし、あれから１年の間に、生 ...

２３日は、半蔵門に仕事で行く機会があり、終わったのが１６時３０分。駅に向かう途中、ふと見上げると、見覚えのある建物がありました。 「そうそう、ライフネット生命が入っている建物だ！」いつもお世話になっている広報担当の吉川さんが「カフェテリアコーナーもできたんで、近くに来たら是非寄ってくださいね。」という言葉を思い出し、アポなしなんですが、思い切って受付に行ってみると、たまたま彼女は外部のセミナーに出席で終日不在・・・。 そしたら、出口社長が対応してくださいました！（お忙しい中、本当すみません・・・）開業２周 ...

アフラックでファイナンシャルプランナーを対象としたセミナーが新宿三井ビルで行われました。 ＜１＞がん保険の特約「コサージュ」⇒６月２１日新商品 ＜２＞引受緩和型医療保険「新やさしいＥＶＥＲ」⇒６月２１日新商品 ＜３＞三大疾病保障プラン⇒リニューアルについてです。 ＜１＞がん保険に付加する特約「コサージュ」ですが、女性特有のがんの保障になります。 １０年更新となり、 ●女性特定ケア・・１回につき２０万円 ●乳房再建・・・・・・１回につき５０万円 が出ます。ただ、給付原因が限定されており、このために付加する必 ...

日本初のインターネット生命保険会社として2008年に発足したＳＢＩアクサ生命。2010年5月12日にSBIアクサ生命よりネクスティア生命に社名変更しました。ネクスティア生命になって初の新商品を発売するということで、代官山で開催された新商品発表会に行ってきました。 社名変更するにあたって、今後のブランドイメージも変更するということで、こんな↓↓感じの小洒落た発表会です。通常、保険会社のプレスは、保険会社本体の広報部の方が主催＆司会をして、保険会社の会議室などで行われることが多いのでちょっと珍しい。 ネクステ ...

本日７月６日は、最高裁にて生命保険業界にとって大変重要な判決がありました。年金形式で受け取る生命保険金をめぐり、相続税に加え、受け取るたびに所得税を課すのは二重課税かどうかが争われた訴訟です。 原告は長崎市の主婦（４９）で、２００２年１０月に亡くなった夫が、生命保険に加入しており、一時金４０００万円の他、１０年間にわたり毎年２３０万円の年金を受け取る権利を取得しました。この年金部分に２つの税が課されるのはおかしいとして０５年８月に訴訟。 ■０６年１１月・長崎地裁・・・主婦勝訴 ↓ ■０７年１０月・福岡高裁 ...

４月から開始した女性ＦＰ養成コースですが、毎週コツコツとやっています。いつも私を含めて、３名でやっていたのですが、「シブヤでマネーな女になる講座」で司会をしていただいている四百田さんから、どんな感じか参加してみたいということで、狭いスペースながらも今回から参加となりました！ 初公開！私の加入しているがん保険を元に、見直しを考えてもらいました。 ＦＰ的な観点、つまり公平かついろんな保険会社のメリット・デメリットを知っておく必要があります。決め打ちはいけないということです。がん保険は医療保険ほどではありません ...

という質問を受けることがよくあります。本日、先週のアフラックの広報の方に続き、アリコの方が来られました。 私のすぐ右隣から、ダイレクトマーケティング本部の曽澤さん、広報部の清水さん、そして博報堂の東海林さんです。 アリコはどう？と質問されても、一言ではなかなか言い尽くせないのですが、ＡＩＧ問題や情報流出など悪いこと続きで散々だったのですが、今はかなり落ち着いてきています。３月８日付で、メットライフグループに加わることが決まりました。 メットライフ社は、日本ではあまり知られていませんが、こんな会社です。アメ ...

１０日水曜日にサイトをリニューアルしたのですが、その後不安定な状態が続き、申込みをしても送信が上手くいかなかったりと、大変ご迷惑をおかけしました。昨日で、やっと落ち着いた状況で、ホッとしています。 ジョイントセミナーとセカンドオピニオンについて、もう少し深くお伝えさせていただきます。 ＜シブヤでマネーな女になる講座（毎月のお金を活かすフロー編）について＞ お金を殖やす上で、欠かせないのが金融商品になりますが、そのときに、「リスク」と「リターン」の意味をしっかりと理解していないと、結局、どの商品を選んで良い ...

「きらめき」と聞いて、私がイメージするもの、それは、「三井住友海上きらめき生命」しかありません！一般的には、ひらがな生保と呼ばれる保険会社で、ひらがな生保御三家は以下の通りです。 ●三井住友海上きらめき生命 ●損保ジャパンひまわり生命 ●東京海上日動あんしん生命 すべて、損保会社のグループです。漢字生保や外資系に比べると地味な感は否めないですが、商品そのもの全体的に良心的なものが多いので、私はひらがな生保はオススメしています。 御三家の一角を占める、きらめき生命の『ファイナンシャルプランナー・著述業向け』 ...

今年の3月でファンド設定から3年を迎える「セゾン投信」の運用報告会（マスコミ・一部ＦＰ向け）に行ってきました。 私自身が、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」をコツコツ積み立てていることもあり、大変興味があったのですが、運用部の瀬下さんをはじめ、中野社長自ら直接報告が聞けるというのがよかったです。 純資産額は300億円突破で、加入者数3万7,000人の規模になったということ。運用としては、2009年、先進国がマイナス成長だったため、新興国が支えてきているとのことです。 セゾン投信は既存の金融 ...

今週は、セミナーの打ち合わせが目白押しで、あっという間に金曜日。そんな中、ＦＰ向けに新商品「がん保険Ｂｅｌｉｅｖｅ（ビリーブ）」の説明会をオリックス生命さんが開催するとのことで、生命保険会社の総本山、新宿に行ってきました！ 今までも、オリックス生命の商品については、著書に取り上げたりもしていますが、医療保険「ＣＵＲＥ」、定期型の死亡保険「ファインセーブ」が突出して素晴らしく、がん保険は「いまいち・・・」という評価をお伝えすることが多かったものです。 今回はがん保険で有名なアフラック・東京海上日動あんしん生 ...

今週末は、セカオピのご相談日です。お子さまがいる家庭や、病歴のある独身女性、これから結婚するカップルなど、いろんなライフスタイルの方々がいらっしゃいました。 そんな中、10月18日（日）日経新聞・朝刊「サンデーニッケイ・くらし安心」のコーナーにて、最近のご相談でも多い、「持病があっても入れる保険続々」にてコメントしています。 保険は健康なときに加入するのが基本で、「晴れた日に傘を買うようなものと」と言われる所以はここになるのですが、だからといって、健康優良体の人だけしか保険に加入できなくなったら、かなり限 ...

アフラックのＦＰ向け商品説明会に出席してきました。弊社の『かづな先生のセカンドオピニオン』でも「医療保障を今後どうしたらいいか？」というご質問をたくさんいただきますが、契約件数ＮＯ１のアフラックが、日本で一番売れた「ＥＶＥＲ」に変わり、2008年8月24日に「新ＥＶＥＲ」を発売することになったのです。 アフラックの保険商品は、今までは「内容がシンプルで安い！」ことが最大の特長でした。今回の新商品は、男女保険料が別になり、「べースプラン」と「スタンダードプラン」に分かれています。さらに特約が８つもあるので、 ...

ここ最近バタバタしており、事務所を出るのが、日付が変わって、１２時過ぎという日も多いです・・・そんな日々の合い間をぬって、アリコジャパンが新しく医療保険を出すということで、大手町でプレスセミナーへ行ってきました。 米ＡＩＧの傘下だったアリコジャパンは、一連の金融ショックにより、大きく信用を失いました。ＡＩＧの時価総額は、一時期の９９％も下落したのですから、大変なことなのですが、ＡＩＧとアリコジャパンは完全に切り離して考えるべきだと思っています。 資産すべてを投資するも失敗した親（ＡＩＧ）に見切りをつけた、 ...

がん保険比較表を一部変更しました。特に、新商品が出たということではないんですが、今までセミナーや執筆活動などですすめていた商品が売り止めになったので、改訂しました。 改訂箇所は、アフラックの２１世紀がん保険。今まで、「21世紀がん保険・通院充実プラン」を掲載していたのですが、昨日、3月末に売り止めになりました。 アフラックは、がん保険のパイオニア的存在で、今年35周年を迎えます。創業以来、がん保険を割安な保険料で、家族契約・子供特約の取扱いできるのが大きな特徴だったのですが、今後は個人契約のみになります。 ...

神田で行われた日経新聞主催「金融リテール戦略2008」に参加してきました。朝１０：００〜１８：００近くという一日セミナーです。 クレディ・スイス スタンダードチャータード銀行 三菱東京ＵＦＪ銀行 じぶん銀行 日銀 クレディ・アグリコル 京都銀行 住信ＳＢＩネット銀行 静岡銀行 ロンバー・オディエ・ダリエ・ヘンチ信託 ヒューチャーフィナンシャルストラテジー メンバーはそれぞれ独自の路線を貫いている金融機関の社長・頭取などトップレベルの方ばかりが揃いました。その中でも、印象の残ったお二人のお話を抜粋です。 ★ ...

やろうやろうと思っていて、１２月に入っても未処理だったことにさっき気がついた・・・「ねんきん特別便」。厚生労働大臣・舛添要一氏のサインがでかでかと記載されているレターです。 実は、「ねんきん特別便」というのは２種類あって青色便と緑色便があります。青色は平成２０年３月までに送付されたもので、記録ミスの疑いが強い方です。緑色は、青色を送られた人以外が対象です。（緑色だからといって安心してはいけません。） 日本国民の１０人に１人が記録ミスがある可能性があると言われていますので、入念なチェックは必要です。「訂正な ...

郵政民営化から約１年が経ちます。最近、新聞の折込広告で入っていたのが、この広告。 追い打ちをかけるように、今日はダブル広告。日経１７面にも同じ告知がしてあります。 来年１月５日から、ゆうちょ銀行と他の金融機関の間で振込みができるようになるので、その広告なのです。 例えば、ゆうちょ銀行から三菱東京ＵＦＪ銀行へ、三菱東京ＵＦＪ銀行からゆうちょ銀行へ送金ができなかったのです。来年の１月５日からはできるようになるんですが、ここで注意点。 Ａ：ゆうちょ銀行から三菱東京ＵＦＪ銀行へ振り込む場合、口座からのみが可能で、 ...